Decydując się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego, musimy dokonać wyboru oferty oraz banku, w którym podpiszemy umowę. Sprawa wydaje się prosta, jednak po drodze możesz napotkać wiele zmiennych, które wpływają na atrakcyjność przedstawionej nam oferty.
W tym artykule przybliżymy kryteria, na podstawie których dokonasz właściwego wyboru. Dowiesz się, na co należy zwrócić szczególną uwagę, gdzie znaleźć kalkulator kredytu gotówkowego oraz jak wybrać tani kredyt gotówkowy, który najlepiej spełni woje oczekiwania i potrzeby finansowe.
Czym charakteryzuje się kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy to jedna z najczęściej wybieranych form pozyskiwania dodatkowych środków finansowych. Charakteryzuje go elastyczność — może być on wykorzystany na dowolny cel, niezależnie od tego, czy jest to zakup nowego sprzętu, wyjazd wakacyjny czy pokrycie różnych bieżących wydatków.
Taka pożyczka gotówkowa składa się z kilku elementów — oprocentowania, prowizji za udzielenie pożyczki, kosztów ubezpieczenia oraz innych opłat. Przed zaciągnięciem kredytu warto porównać oferty banków, co umożliwia internetowy kalkulator kredytów gotówkowych.
Co wpływa na koszt kredytu gotówkowego?
Koszt kredytu gotówkowego jest w dużej mierze uzależniony od wybranego banku, od sytuacji gospodarczej w Polsce, jak i od wielu innych czynników. Możemy wyróżnić następujące czynniki, które wpływają na całkowity koszt tego produktu bankowego:
oprocentowanie nominalne – może być stałe lub zmienne, od niego zależy wysokość odsetek w całym okresie kredytowania. Składa się z marży banku i stopy WIBOR,
WIBOR — zmienna stopa (co trzy lub sześć miesięcy), jest niezależna od banku, w którym zaciągamy kredyt,
marża banku — jest ustalana przez bank, może być różna w zależności od wysokości kredytu, oferty, czasu trwania umowy kredytowej lub tego, jak długo jesteśmy związani z bankiem,
czas trwania kredytu – im dłuższy okres kredytowania, tym wyższy całkowity koszt kredytu, ponieważ oprocentowanie nominalne liczone jest w skali rocznej (kredyt zaciągnięty na dwa lata, będzie tańszy niż okres 4 lat przy tej samej kwocie),
prowizja — ustalana przez bank, najczęściej zawarta w ratach, bez konieczności płacenia z góry przed wypłatą kredytu gotówkowego,
ubezpieczenie — banki oferują dodatkowe ubezpieczenia, np. od utraty pracy, czy śmierci kredytobiorcy. Zawarte jest w racie kredytu I wpływa na ostateczną całkowitą kwotę do spłaty.
Jeśli chcesz otrzymać najlepszy kredyt gotówkowy, musisz zwrócić uwagę na wszystkie powyższe czynniki. Dzięki temu finansowanie dopasujesz do swoich potrzeb i ograniczysz koszty związane ze spłatą.
Kredyt gotówkowy - wymagania banków
Podstawą do udzielenia przez bank dodatkowych środków w postaci kredytu konsumenckiego, jest zbadanie zdolności kredytowej klienta. To proces, który dostarcza kredytodawcy (bankowi) wszystkich niezbędnych informacji do podjęcia pozytywnej decyzji kredytowej, a przede wszystkim określa, czy potencjalny kredytobiorca jest zdolny do spłaty zaciąganego zadłużenia.
Jakie podstawowe wymagania banków możemy wyróżnić, aby otrzymać kredyt gotówkowy?
stałe dochody (z tytułu np. umowy o pracę, umowy zlecenia, jednoosobowej działalności gospodarczej),
ważny dokument tożsamości oraz aktualne dane teleadresowe,
stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski,
pozytywna historia kredytowa,
odpowiedni stosunek miesięcznych wydatków do zarobków, pozwalający na bezproblemową spłatę zobowiązania.
Co ma wpływ na zdolność kredytową?
Na zdolność kredytową ma wpływ wiele czynników. Jakie czynniki bank weźmie pod uwagę, zanim podpiszemy umowę o kredyt gotówkowy?
Wysokość dochodów w stosunku do wydatków miesięcznych,
Czas trwania zatrudnienia/czas prowadzenia działalności gospodarczej,
Historia kredytowa w BIK (Biuro Informacji Kredytowej),
Ilość i wysokość posiadanych zobowiązań,
Ilość osób na utrzymaniu.
Jeśli spełniasz powyższe warunki, to znaczy, że udzielenie kredytu gotówkowego nie powinno stanowić problemu. Wymienione kryteria są podstawą do oszacowania, czy potencjalny klient będzie w stanie spłacać finansowanie.
Maksymalna kwota kredytu gotówkowego jest zależna właśnie od tego, jaka jest Twoja zdolność kredytowa.
Gdzie szukać najlepszych ofert kredytów gotówkowych?
Zastanawiasz się, gdzie szukać najlepszych ofert kredytów gotówkowych? Porównywarka kredytów gotówkowych to sposób na znalezienie odpowiedniego banku. Dzięki temu narzędziu mamy szansę przeanalizować i porównać ze sobą propozycje różnych instytucji i wybrać tą najbardziej dostosowaną do naszych potrzeb.
Jeśli chcesz wybrać najkorzystniejszą ofertę, warto odwiedzić stronę https://www.czerwona-skarbonka.pl/kredyty-gotowkowe/. Znajdziesz tam najlepsze kredyty gotówkowe oraz szereg informacji i porad dotyczących zaciągania zobowiązań, a także możliwość porównania ofert wielu banków.
Za pomocą porównywarki kredytów gotówkowych, możesz znaleźć najtańszą pożyczkę na rynku. Takie narzędzie dostarcza także wszystkich niezbędnych informacji jak np. dostępny ranking kredytów gotówkowych. A sam wniosek o kredyt online, możesz złożyć bez wychodzenia z domu.
Jak wybrać najlepszy bank?
Wybór najlepszego banku i najlepszej oferty kredytu gotówkowego może okazać się wyzwaniem, dlatego przed podjęciem decyzji warto poświęcić czas na przemyślenie wszystkich opcji.
Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na oprocentowanie nominalne kredytów gotówkowych i RRSO, jakie oferuje dany bank.
Następnie konieczne jest zapoznanie się z warunkami umowy, aby upewnić się, że są one dla nas w pełni zrozumiałe i akceptowalne.
Konieczne jest również sprawdzenie, czy bank nalicza dodatkowe opłaty i czy oferuje możliwość wcześniejszej spłaty zadłużenia.
Czy możliwa jest ewentualna nadpłata kredytu gotówkowego.
Moja dodatkowa rada — zapytaj o kredyt w swoim banku, być może jest przygotowana ciekawa oferta, z której będziesz chciał skorzystać.
Jeśli skorzystasz z powyższych wskazówek, to najtańszy kredyt gotówkowy będzie w zasięgu Twojej ręki. Jednak są też inne, łatwiejsze możliwości, które nie będą wymagać od Ciebie tak dokładnej analizy. Możesz, np. podjąć decyzję na podstawie rankingu kredytów gotówkowych. Jest to gotowe rozwiązanie, które pomoże złożyć wniosek o kredyt gotówkowy online z atrakcyjnymi warunkami na rynku.
Czym jest roczna stopa oprocentowania RRSO w kredycie gotówkowym?
Warto nadmienić, że RRSO (czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania) to wskaźnik, który informuje nas o całkowitym koszcie kredytu w skali roku. Uwzględnia on nie tylko wysokość oprocentowania, ale także inne opłaty, takie jak prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty.
Jednak, aby zaciągnąć kredyt gotówkowy, którego kwota do spłaty jest dla nas akceptowalna, dobrze jest skorzystać z narzędzia, jakim jest kalkulator kredytu gotówkowego. Od razu wskaże ofertę z najkorzystniejszymi warunkami spłaty zadłużenia.
Na co zwracać uwagę, porównując oferty kredytów gotówkowych?
Chcąc wybrać najlepszą ofertę kredytu gotówkowego, musimy wiedzieć, na jakie elementy zwracać uwagę.
Jaka jest wysokość stopy oprocentowania RRSO?
Ile wynosi miesięczna rata?
Czy możliwa jest nadpłata lub wcześniejsza całkowita spłata?
Co zawiera ubezpieczenie kredytu gotówkowego i jaki jest jego koszt?
Jaka jest całkowita kwota do spłaty pożyczki gotówkowej?
Najtańszy kredyt gotówkowy - jak wyliczyć całkowity koszt kredytu?
Jeśli chcesz dostać kredyt gotówkowy z najlepszymi warunkami, to musisz wiedzieć, w jaki sposób obliczyć jego całkowity koszt. Możemy to sprawdzić za pomocą wzoru lub korzystając z internetowych kalkulatorów. Najłatwiejszym i najszybszym sposób to ten podany w poniższym przykładzie.
Załóżmy, że chcesz dostać kredyt gotówkowy przez internet w wysokości 10 000 złotych na 3 lata. Rata kredytu gotówkowego wynosi 365,64 zł.
W tym momencie pomnóż wysokość raty przez liczbę rat, czyli 365,64 x 36 = 13 163,04 zł.
Od otrzymanego iloczynu odejmij dokładną kwotę netto, którą chcesz otrzymać na swój rachunek, czyli 10 000 złotych. A więc 13 163,04 - 10 000 = 3 163,04.
Całkowity koszt kredytu w tej ofercie będzie wynosić 3 163,04 zł.
Pamiętaj, że wybierając ofertę ze zmiennym oprocentowaniem opartym o stopę WIBOR, Twoje raty kredytu będą zmieniać się co 3 lub 6 miesięcy (w zależności od oferty banku). Wtedy wyliczenia są jedynie szacunkowe, a całkowity koszt kredytu w trakcie trwania umowy jest zmienny.